Cos’è la cessione del quinto?
Quando si parla di prestiti personali in Italia, uno dei più conosciuti (e utilizzati) è sicuramente la Cessione del Quinto, una formula pensata per chi ha un reddito fisso, in particolare lavoratori dipendenti e pensionati
Ma perché è così apprezzata? La sua forza sta nella semplicità e nella sicurezza: il rimborso avviene attraverso una trattenuta diretta sullo stipendio o sulla pensione, gestita dal datore di lavoro o dall’ente previdenziale. La rata, come suggerisce il nome, non può superare un quinto (cioè il 20%) del reddito netto mensile
Ecco i passaggi principali per sfruttare la cessione del quinto:
- Domanda del prestito: si presenta la richiesta presso una banca o una finanziaria abilitata
- Valutazione: l’ente verifica la sostenibilità del prestito in base al reddito
- Approvazione e accredito: una volta approvato, l’importo viene erogato sul conto del richiedente
- Rimborso: la rata mensile viene scalata automaticamente dalla busta paga o dalla pensione, senza bisogno di ricordarsi le scadenze
Uno degli aspetti più comodi è che si tratta di un prestito non finalizzato, quindi non serve indicare come verranno spesi i soldi.
Per accedere alla Cessione del Quinto è necessario:
- Avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato o percepire una pensione
- Rientrare generalmente in un’età compresa tra i 18 e gli 81 anni (alla fine del piano di rimborso)
- Non servono garanti né ipoteche: il reddito basta come garanzia
- È sempre prevista un’assicurazione obbligatoria, che tutela in caso di perdita del lavoro o decesso
Vantaggi da considerare
- Maggiore facilità di accesso, rispetto ad un prestito tradizionale, anche per chi ha avuto problemi di credito in passato
- Zero pensieri sulle scadenze: la rata è trattenuta in automatico
- Tasso fisso e rata costante, per una gestione chiara del bilancio familiare
- Nessuna garanzia aggiuntiva richiesta
- Ampia fascia d’età coperta, anche per chi è in pensione
Come ogni forma di finanziamento, anche la Cessione del Quinto ha dei limiti:
- La rata riduce il reddito mensile disponibile
- Per i lavoratori dipendenti, il TFR viene vincolato come garanzia
- I piani di rimborso possono essere lunghi, fino a 10 anni
- Non è accessibile a tutti: sono esclusi disoccupati e chi percepisce pensioni assistenziali
- In caso di rinnovo, è necessario aver pagato almeno il 40% delle rate, oppure estinguere il prestito in corso.
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